銀行or証券会社？投資信託の積立は「ネット証券」がおすすめな理由

銀行と証券会社のメリット・デメリットをざっくり解説！

投資信託を買うときの窓口と言えば、銀行か証券会社。それぞれのメリット・デメリットを簡単にご紹介しましょう。

銀行：身近な金融機関なので気軽に相談に応じてくれる

銀行のメリット

銀行は町中に店舗があり、普段から預金や入出金、振り込みなどで使う身近な金融機関。日ごろからお付き合いをしていて、敷居を高く感じないので、気軽に対面で相談できます。相談に応じてくれるスタッフも、金融商品の特徴からそのリスク・コストまでといった説明をしてくれ、わからないことも直接質問すれば答えてくれます。

銀行のデメリット

しかしその反面、証券会社に比べると扱っている投資信託の本数は少ないことが多いようです。また窓口の担当者の方の知識も、普段から投資商品を扱っている証券会社に比べると、ちょっと物足りないかも。

証券会社：取り扱う商品数が豊富。投資に関する知識ならお任せ

証券会社のメリット

証券会社は投資をメインにしているだけあって、さまざまな投資信託を用意しています。また窓口担当者の投資に関する知識も、銀行より高いことが期待できます。投資信託に限らず、他の投資商品である株式や債券などさまざまな金融商品を取りそろえていて、銀行同様投資に関するいろんな相談ができるのもメリットです。

証券会社のデメリット

一方、店舗数が銀行ほど多くない点や、日ごろお付き合いをしていないので、初めての人には敷居が高いと感じられるかもしれませんね。

投資信託の買い方には「対面取引」と「ネット取引」がある

また投資信託の売り買いには「対面取引」と「ネット取引」の2種類があります。それぞれの違いとメリット・デメリットを簡単に説明します。

対面取引：担当者と直接やり取りしながら売買する

対面取引のメリット

「対面取引」は、銀行や証券会社の担当者と、窓口や電話などで直接やりとりしながら売買するやり方のこと。疑問があったらすぐにその場で答えてもらえるといった点は、対面取引のメリットと言えます。

対面取引のデメリット

一方、デメリットは、基本的に平日間の営業時間中しか注文できない点です。もちろん電話での注文も可能ですが、これも営業時間中に限られますから、昼間仕事をしている人は使いづらいのではないでしょうか。

また、対面取引は人件費がかかる分、投資信託を購入するときの手数料は高めに設定されていることが多いのもデメリットのひとつといえます。

ネット取引：手数料が安く、いつでもどこでも注文できる

ネット取引のメリット

昔ながらの対面取引に対して、最近主流となりつつあるのがインターネットを使って売買を行うのが「ネット取引」です。ネット取引は、パソコンやスマートフォンなどを使えばいつでもどこでも売買ができるので非常に便利。受付時間も24時間OKのところもあるので、空いた時間にさっと取引ができます。

また人を介さないため、投資信託の購入手数料や運用中の信託報酬なども対面取引より安めに設定されており、おトクです。

ネット取引のデメリット

逆にデメリットは、説明してくれる人がいないので、全部自分で調べて解決しなければいけない点です。

とはいえ、ネット証券のサイト上には投資信託に関するさまざまな情報が掲載されているので、これらを参照することで投資に必要な知識や情報を得ることができます。また、ネット証券ではコールセンターを設けており、利用者からの問い合わせに丁寧に回答してくれるなど、投資に関するサポートが受けられます。

「ネット証券」を選ぶ5つのポイント

銀行・証券会社、対面取引・ネット取引のそれぞれにメリット・デメリットがあることがおわかりいただけたと思います。

ではどの金融機関でどんな投資信託の取引を行うのがよいでしょうか？

結論として言えば、次の5点をすべて満たす金融機関があればベストです。

これらすべてが兼ね備えられていたらパーフェクト。実は、そんな金融機関が「ネット証券」なのです。

とはいえ、すべてのネット証券が同じような商品やサービスを提供しているわけではありませんから、選ぶ際には慎重に比較検討する必要があります。

そこで次は、投資信託の積立に向いたネット証券を選ぶ際のチェックポイントを挙げてみましょう。

① 積立可能なノーロード型投資信託の本数が多い

投資信託で積立投資を行う場合は、購入手数料がかからない「ノーロード型」を選ぶのが基本。そこでまずチェックしたいのが、積立投資ができるノーロード投資信託の本数です。じっくり見比べて自分にぴったりの投資信託を見つけましょう。

② 積立の頻度（タイミング）のバリエーション

投資信託の積み立て方は、月1回積み立てる「毎月積立」が基本ですが、ネット証券によっては、週1回積み立てる「毎週積立」、毎日積み立てる「毎日積立」が選べるところも出てきました。「毎月積立だと間隔が空きすぎていて、その間に値下がりするかもと思うとこわい」「少額でもいいから短い間隔でコツコツ積み立てたい」という人は、毎週積立もしくは毎日積立を選択するといいでしょう。

③ 引き落とし方法の種類が豊富

投資信託の購入にあてる資金は、銀行口座からの自動引き落としのほか、クレジットカードからの引き落としが選べるケースも。カードのポイントを貯めたい人は要チェックです。

④ サポート体制が充実している

ネット証券では、困ったとき相談できるように、コールセンターやオンラインチャットなどのサポート窓口が用意されています。とくに平日昼間は仕事で忙しい人は、休日や夜間のサポート体制がどうなっているかチェックしておくとよいでしょう。

⑤ ポイントサービスなどの特典がついてくる

あるとうれしいのがキャッシュバックやポイント付与などのサービス。迷ったときは、ポイントの付与率や還元率の差で選ぶ方法もありそうです。

投資信託積立のおすすめ「ネット証券」はココだ！

今回、前述した5つのチェックポイントで各ネット証券会社を格付けしてみました。その結果、ランキング上位だったのが以下の5社です。各社それぞれの特徴をご紹介していきましょう。なかでも「イチ押し！」「ニ押し！」のネット証券は要注目ですよ。

【結果発表】このネット証券5社がおすすめ！イチ押しのネット証券は要注目

どこで
口座開設したらよいの？

いざ、投資を始めよう！と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持される金融機関3つを、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。

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