はじめての資産運用をナビゲート

iDeCo専用ロボアドで最適な資産配分が分かる!

×閉じる

iDeCo専用ロボアドで最適な資産配分が分かる!

メニュー
トップへ
最終更新:2022年06月15日

【結局どれがいい?】おすすめのロボアドバイザー8サービスを徹底比較!

【結局どれがいい?】おすすめのロボアドバイザー8サービスを徹底比較!
吉田 祐基 ライター・編集者
松岡 賢治 マネーライター・ファイナンシャルプランナー

この記事は7分で読めます

話題の「ロボアドバイザー」ですがいざ始めたいと思っていても、20種類以上あるロボアドバイザーサービスの中からどのサービスが良いか分からないですよね。探すのも大変。

そこで今回は「いくらから投資ができるのか」「特徴」「向き不向き」等の各サービスの違いを徹底比較・解説します。

結論(この記事のポイント)
  • 手数料の低さは楽ラップ、運用実績ならウェルスナビがベスト
  • 最低投資額の低さはオンコンパス(自動運用型)と投信工房・ポートスター(助言型)がベスト
  • 手数料が気になるなら助言型がおすすめ
目次を開く

主要ロボアドバイザー(ロボアド)の特徴一覧表

ロボアドバイザーは資産配分や商品の提案までを無料で行う「助言型」と、商品の購入やリバランスを含めた運用も自動で行ってくれる「自動運用型」の2種類があります。

今回はそれぞれの主なサービスの特徴を比べてみました!

まずは自動運用型の利用手数料や最低投資額などを、比較してみましょう。

自動運用型ロボアドバイザー

サービス名
会社名
利用手数料
(年率・税込)
最低投資額 備考
ウェルスナビ(WealthNavi)
ウェルスナビ

預かり資産の1%(現金部分を除く、年率・税込1.1%)。3000万円を超える部分は0.5%(現金部分を除く、年率・税込0.55%)。長期割は0.90%(現金部分を除く、年率・税込0.99%)

10万円
(自動積立は毎月1万円~)
提携会社によって各種ポイント付与や最低投資額が異なる
テオ(THEO)
お金のデザイン
0.715%~1.100%程度
(3000万円を超える部分は0.550%)
10万円 提携会社によって各種ポイント付与や最低投資額が異なる
テオ(THEO)+docomo
お金のデザイン
0.715%~1.100%程度
(3000万円を超える部分は0.550%)
1万円 dポイント付与
楽ラップ
楽天証券
0.715%程度
(固定報酬型)
1万円 -
オンコンパス(ON COMPASS)
マネックス・アセットマネジメント
1.0075%程度 1000円 -
ダイワファンドラップオンライン
大和証券
1.100%程度 1万円 -

この表を見ると、基準の1つである手数料の低さはテオと楽ラップが有利と言えそうですね。特にテオは預かり資産の時価評価額に応じて手数料が下がる仕組みを導入。5段階に設定されており、最高で0.715%まで下がります。

とはいえ、0.715%の手数料が適用されるには、1000万円以上の評価額が必要な為、最低手数料が適用されるハードルはなかなか高そうです。

なお、ウェルスナビとテオに関しては、テオ(THEO)+docomoのようにdocomoやANA、JALと連携しており、マイルやdポイントを貯めることができます。

続いて、主要な助言型のロボアドバイザーを比較してみましょう。

助言型ロボアドバイザー

サービス名
会社名
利用手数料
(年率・税別)
最低投資額 備考
スマートフォリオ(SMART FOLIO)
みずほ銀行
無料 1万円
(自動積立は毎月1000円~)
-
ポートスター(PORTSTAR)
三菱UFJ国際投信
100円~ 提携会社によって最低投資額が異なる
投信工房
松井証券
100円 -

表を見てもわかる通り、基本的に助言型のロボアドバイザーは無料で利用可能です。提案された商品を購入する場合は、各金融機関で別途、口座開設をする必要があります。

最低投資額を見ると、ネット証券の松井証券「投信工房」が最も低いですね。ポートスターはSBI証券や楽天証券など、一部の提携会社でサービスを利用すれば投信工房と同じ100円から投資できます。

一番利用者が多い自動運用型のロボアドバイザーは?

続いて、各ロボアドバイザー(自動運用型)の利用者数を見ていきましょう。

サービス名 契約(口座)数
ウェルスナビ(WealthNavi) 21万4865件
ダイワファンドラップオンライン 14万1009件
テオ(THEO) 10万586件
楽ラップ 4万8064件
オンコンパス(ON COMPASS) 4070件

このなかで最も利用されているのは、数字を見てもわかる通りウェルスナビ。預り資産もロボアドバイザーサービスのなかでシェア60%と、過半数以上を占めます。

なお無料で利用できる助言型は口座の開設が必要ないため、上記の表からは除外しています。

投資初心者向けのロボアドバイザーはどれ?

次に、初心者向けのロボアドバイザーはどれなのか見てみましょう。口座開設などの手続きに関する手間や最低投資額の低さなど、始めるハードルが低いかどうかについて、まずは自動運用型のロボアドバイザーを比較してみました!

自動運用型ロボアドバイザー

サービス名 手続きの手間が
かからない
最低投資額が低い
オンコンパス(ON COMPASS)
(1000円~)
ウェルスナビ(WealthNavi)
(10万円~。自動積立は毎月1万円~)
テオ(THEO)
(10万円~)
楽ラップ
(1万円~)
ダイワファンドラップオンライン
(1万円~)

手続きのハードルと最低投資額の低さを考慮すると、オンコンパスとウェルスナビ、そしてテオが初心者向けのロボアドバイザーといえそうです。

ウェルスナビやテオは基本的に、公式サイトから口座開設を一度行えば済むため、手続きのハードルは低いといえます。一方で楽ラップやオンコンパス、ダイワファンドラップオンラインは、ロボアドバイザーの申し込みだけでなく各運営元の証券会社で事前に投資専用口座を開設しておく必要があり、手続きのハードルは若干高そうです。

最低投資額をみると、テオとウェルスナビは初回入金の最低金額が10万円からと他のサービスと比べると高額。一方でオンコンパスは1000円から始められるので、最もハードルが低いですね。

続いて、サービスの利用だけでなく口座開設を行い、投資信託を購入すると仮定して助言型のロボアドバイザーを比較してみましょう!

助言型ロボアドバイザー

サービス名 手続きの手間が
かからない
最低投資額が低い
投信工房
(100円~)
ポートスター(PORTSTAR)
(100円~)
※金融機関によって異なる
スマートフォリオ(SMART FOLIO)
(1000円~)

手続きの手間や最低投資額の低さを考慮すると、「投信工房」「ポートスター」が最も初心者向きと言えそうですね。

投信工房とポートスターに関しては、基本的に投資信託を購入するのに必要な証券口座の開設1回のみ。手続きも基本的にオンライン上で完結します。

スマートフォリオも手続きはオンライン上で完結しますが、「投資信託口座」の開設だけでなく、みずほ銀行の「普通預金口座」の開設や「みずほダイレクト」の契約も必要となります。そのため、みずほ銀行の口座をすでに持っている人であれば良いですが、そうでない人にとっては手続きが少々面倒だと言えそうです。

運用実績が高いロボアドバイザーは?

ロボアドバイザーを利用する上で気になるのが「預けたお金が増えるかどうか」です。そこで、継続して運用実績を公表している4社のロボアドバイザー(自動運用型)の実績を比較してみました。

自動運用型ロボアドバイザー

サービス名 運用実績 運用期間
ウェルスナビ(ドル建て) 20.6%~
30.1%
2016年1月~2020年9月末
楽ラップ(下落ショック軽減機能なし) 14.54%~
41.29%
2016年7月4日~2020年9月末
テオ(THEO) 5.48%~
27.76%
2016年3月31日~2020年9月末
オンコンパス(ON COMPASS) -1.97%~
24.3%
2016年6月10日~2020年9月末
  • 運用実績は、各社の期待リターン及び想定リスクがもっとも高いポートフォリオと最も低い騰落率の幅。テオ(THEO)のみ、運用実績は月次リターンから算出した推計値。

この表を見る限り、現時点では楽ラップとウェルスナビの運用成績が良いといえます。ただ最低投資金額や手続きの手間なども考慮したうえで、自分に合ったサービスを選択すると良いでしょう。

続いて助言型については、提案される投資信託の運用中のコスト(信託報酬)で比較してみました。

助言型ロボアドバイザー

サービス名 運用中のコスト(信託報酬)
投信工房 0.37%程度
ポートスター(PORTSTAR) 0.55%程度
スマートフォリオ(SMART FOLIO) 0.20%程度(低コストインデックス型)
0.55%程度(おまかせバランス型)
  • 各運用中のコストは、許容できるリスク(リスク許容度)が最も高い場合に提案される商品。

表を見るとわかる通り、投信工房とスマートフォリオで提案される商品のコストが比較的低いと言えるでしょう。そのうえで手続きの手間や最低投資額の低さなども考慮すると、助言型については「投信工房」がおすすめのロボアドバイザー最有力候補と言えそうですね。

最後にこれまでの評価をもとに、以下で改めて整理してみました。

自動運用型(総合点の高い順)

サービス名 利用手数料 契約数 手続きの手間がかからない 最低投資額が低い 運用実績
ウェルスナビ(WealthNavi)
テオ(THEO)
楽ラップ
オンコンパス(ON COMPASS)
ダイワファンドラップオンライン -

助言型(総合点の高い順)

サービス名 利用手数料 契約数 手続きの手間がかからない 最低投資額が低い 運用実績
投信工房 - -
ポートスター(PORTSTAR) - -
スマートフォリオ(SMART FOLIO) - -

ロボアドバイザーと投資信託の良いとこ取りもできる!?

自動運用型のロボアドバイザーは、簡単な質問に答えた後、口座開設や入金といった手続きさえ踏めば資産運用をお任せできるため、投資初心者にとっては比較的ハードルが低いといえます。その中でも、口座開設の手間がかからない点や運用実績などを考慮すると、現時点ではウェルスナビが最も総合点が高くなっています。

とはいえ投資経験者のなかには「手数料が高い!」と感じる方もいるでしょう。そういった方は、無料で利用できる助言型のロボアドバイザーが提案してくれた資産配分や商品を参考にし、後は自分で投資信託を購入するといった方法だと、もっと手数料を抑えられる可能性があります。助言型のロボアドバイザーの中では、手続きの手間や運用中のコストなども考慮すると、「投信工房」がおすすめのロボアドバイザー最有力候補といえそうですね。

投資初心者は自動運用型でお任せ資産運用、手数料を低く抑えたい人は助言型の提案を参考に自分で運用するのがおすすめ

投資初心者の方も経験者の方も、今回の記事を参考に自分に合ったロボアドバイザーを検討してみてください。

ロボアドバイザー、どこで始めたらいいの?

いざロボアドバイザーを始めよう!と思っても、数あるサービスの中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されているサービスをおすすめのポイントと共にご紹介します。

  • 預かり資産・運用者数No.1
    ロボアドバイザー※1

    WealthNavi
    (ウェルスナビ)

    • 運用実績31.7%~76.9%※2
    • NISA対応で、非課税枠で運用が可能
    • 運用者数、預かり資産共に業界No.1

    ※1.一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況(最新版)(2022年3月末現在)『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 モーニングスター社調べ(2022年6月時点)

    ※2.運用実績は、運用期間:2016年1月~2021年5月末を対象に、各社の期待リターンおよび想定リスクがもっとも低いポートフォリオの騰落率(%)~最も高いポートフォリオの騰落率。THEOのみ運用実績は月次リターンから算出した推計値

  • 利用者10万人突破!
    満足度90%のロボアドバイザー

    THEO+ docomo
    (テオ+ docomo)

    • 業界最低水準の手数料(運用資産の0.715% ~1.10%(税込・年率))
    • 資産運用をしながら毎月dポイントがたまる
    • お任せ運用で、市場の下落リスクの抑制を図るAIアシスト
  • 日本初の利益が出なければ手数料がかからないロボアド

    SUSTEN
    (サステン)

    • 手数料は完全成果報酬、利益が出なければ費用はかかりません
    • プロレベルの資産運用を、初心者の方でもお手軽に利用可能に
    • 自動的に税負担を軽減させる機能を実装

この記事は役に立ちましたか?

役にたった (17)
役にたたなかった (2)

\ この記事をシェアしよう /

【結局どれがいい?】おすすめのロボアドバイザー8サービスを徹底比較!

【結局どれがいい?】おすすめのロボアドバイザー8サービスを徹底比較!

ページトップ
【免責事項】

・当サイトの掲載情報は執筆者の見解であり、あくまでも参考情報の提供を目的としたものです。
最終的な投資決定は、各取扱金融機関のサイト・配布物にてご確認いただき、ご自身の判断でなさるようお願い致します。

・当サイトの掲載情報は、信頼できると判断した情報源から入手した資料作成基準日における情報を基に作成しておりますが、当該情報の正確性を保証するものではありません。また、将来的な予想が含まれている場合がありますが、成果を示唆あるいは保証するものではありません。

・当サイトは、掲載情報の利用に関連して発生した一切の損害について何らの責任も負いません。

・当サイトの掲載情報は、各国の著作権法、各種条約およびその他の法律で保護されております。

・当サイトへのリンクは原則として自由ですが、掲載情報を営利目的で使用(複製、改変、アップロード、掲示、送信、頒布、ライセンス、販売、出版等)する事は禁止します。

マネーはじめてナビ