【本の中身を特別にチラ見せ】「はじめてのNISA＆iDeCo」／初心者向けおすすめ本

非課税枠をフル活用する秘訣、NISAとiDeCoは併用できる！

NISAもiDeCoも１人１口座ですが、この2つは併用できます。

もちろん、その分お金は必要ですが、併用すると非課税の投資金額が増えるため、資産を増やすのに非常に効果的です。仮につみたてNISAとiDeCoを月計5万6000円、20年間積立投資をすると、年利5%の場合、資産総額と節税額(所得税率10%、住民税率10%)の合計は2412万円。

つみたてNISAとiDeCoを併用すれば、20年で老後資金2000万円を確保することも不可能ではありません。

たとえば、つみたてNISAに月3万3000円、iDeCoに月2万3000円ずつ、20年間コツコツ積み立て投資をしたとしましょう。年4%ずつ資産が増えた場合、増えた金額は節税額を抜いたとしても2054万円にもなります。これで2000万円という目標はクリアです。

金融庁の試算によると、過去20年間の長期・積立・分散投資のリターンは年率2%～8%。もちろん、今後もそうなる保証はありませんが、年率4%は決して不可能な目標ではないことがおわかりいただけるでしょう。

つみたてNISAとiDeCo、どちらを優先する？　自分に向いているのはどの制度？

つみたてNISAとiDeCoを併用するのがベストですが、投資するお金が限られている方もいるでしょう。その場合、どちらを優先すべきかは、毎月の投資金額や積み立ての目的、住宅ローンの有無などで変わります。

どちらも、運用益が非課税になりますが、iDeCoの場合はさらに所得控除によって、所得税と住民税が安くなります。ですからできればiDeCoを優先してほしいところです。しかし、iDeCoは老後資金しか貯められず、口座管理手数料がかかるのがネックです。

そこで、投資金額が少なめ（おおむね１万円未満）の方は、まずはつみたてNISAがおすすめ。これなら途中で換金し、老後資金以外の用途に使うこともできます。

投資金額に余裕があり、株式投資にも興味があるなら、iDeCoと一般NISAを併用してもOK。2028年まで一般NISA・新NISAを利用し、2029年からつみたてNISAを利用すると、非課税で投資できる金額がもっとも多くなります。ただし、株式は投資信託と比べて、値動きが大きくなる傾向にある点を留意しましょう。