【2023年9月版】つみたてNISA(積立NISA)口座開設おすすめは証券会社と銀行どっち？比較

つみたてNISAおすすめ口座の選び方【ネット証券VS銀行】比較

そもそも、つみたてNISA（ニーサ）はどこの金融機関（証券会社、銀行など）でも口座の開設・管理費用はかかりません。また、つみたてNISAの対象商品（投資信託）には購入手数料もかからないので、どこの金融機関で始めてもあまり差がないと思われがちです。

でも、よく調べてみると、実は金融機関ごとにいろんな違いがあるのです。「いつものメインバンクでいいや」となんとなく決めてしまうと、後悔することもあるかも。

つみたてNISAは原則1人1口座しか開設できない上、あとから金融機関を変更するには手間がかかります。ですからじっくり検討してどこがいいか、自分にぴったりの金融機関を選ぶのが大事です。

つみたてNISA口座を開設する金融機関は、次の「4つのチェックポイント」を見て選ぶのがおすすめです。

① 取扱商品の種類・本数の豊富さ

■つみたてNISAの取り扱い商品本数

大手ネット証券		大手銀行
SBI証券	208本	三菱ＵＦＪ 銀行	12本
楽天証券	195本	ゆうちょ銀行	12本
松井証券	199本	みずほ銀行	12本
auカブコム 証券	201本	りそな銀行	13本
マネックス 証券	180本	三井住友銀行	4本

• 出所：各社Webサイトより「マネーはじめてナビ」編集部調べ、2023年9月20日時点

つみたてNISAの商品数は上表のとおり、ネット証券の方が取扱が豊富です。

仮に銀行などの取扱ラインアップが少ない金融機関で口座開設した場合、「自分が買いたい商品が買えない」といった心配・不満が生じることもあり得ます。

その点、つみたてNISAの対象商品の品ぞろえが豊富なネット証券といった金融機関で口座開設すれば、安心して商品を選べます。まずは取扱商品の種類・本数が豊富なのかを比較し、どこがいいかをチェックしておきましょう。

② 最低積立金額の低さ

■つみたてNISAの最低積立金額

大手ネット証券		大手銀行
SBI証券	100円～	三菱ＵＦＪ 銀行	1,000円～
楽天証券	100円～	ゆうちょ銀行	1,000円～
松井証券	100円～	みずほ銀行	1,000円～
auカブコム 証券	100円～	りそな銀行	1,000円～
マネックス 証券	100円～	三井住友銀行	10,000円～

• 出所：各社Webサイトより「マネーはじめてナビ」編集部調べ、2023年9月26日時点

最低積立額は毎月1000円、3000円、5000円などから設定できる金融機関が多いですが、大手ネット証券では毎月100円から積立できるところもあります。100円の少額からなら、お試し気分で始められるのでおすすめです。

③ 積立頻度（タイミング）の豊富さ

■つみたてNISAの積立頻度

大手ネット証券		大手銀行
SBI証券	毎月 / 毎週 / 毎日	三菱ＵＦＪ 銀行	毎月
楽天証券	毎月 / 毎日	ゆうちょ銀行	毎月
松井証券	毎月 / 毎日	みずほ銀行	毎月
auカブコム 証券	毎月	りそな銀行	毎月
マネックス 証券	毎月 / 毎日	三井住友銀行	毎月

• 出所：各社Webサイトより「マネーはじめてナビ」編集部調べ、2023年9月26日時点

「積立の頻度にバリエーションを持たせたい」「投資するタイミングを分散する『時間分散』をさらに細かく行って、高値づかみのリスクを避けたい」という人は、「毎日（毎営業日）」「毎週」などの積立ができるネット証券で口座開設するのがおすすめです。

④ ポイントが貯まる&使えるオトクさ

■つみたてNISAのポイントサービス

大手ネット証券		大手銀行
SBI証券	◎ 銘柄、銘柄の月間保有残高、及びポイントの種類に応じて最大0.25%のポイントが貯まる	三菱ＵＦＪ 銀行	◎ 月間保有残高、及び積立時にポイントが貯まる
楽天証券	○ 月末時点残高が初めて基準に達した場合10～500ポイント貯まる	ゆうちょ銀行	×
松井証券	○ 信託報酬の一部（最大0.85%）をポイントまたは現金で還元	みずほ銀行	×
auカブコム 証券	○ 月間保有残高に応じてポイントが貯まる	りそな銀行	○ 積立時にポイントが貯まる
マネックス 証券	○ 月間保有残高に応じて最大0.08%のポイントが貯まる	三井住友銀行	○ 積立時にポイントが貯まる

• 出所：各社Webサイトより「マネーはじめてナビ」編集部調べ、2023年9月26日時点

ポイントサービスの仕組みやポイントの付与率（投資信託の保有残高に対してもらえるポイントの割合）などは金融機関で異なるので、ポイントによるおトク度は事前にチェックしておきたいところです。

つみたてNISAは銀行よりネット証券がおすすめ

これまで、つみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ「4つのチェックポイント」を見てきたとおり、銀行とネット証券で比較するとネット証券の方が使い勝手がよさそうですよね。 続けて詳しく見ていきましょう。

つみたてNISA口座開設おすすめ証券会社一覧比較

つみたてNISA（積立NISA）を始めるならおすすめ証券会社はこの5社！

つみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ「4つのポイント」をカバーしているのが、次の大手ネット証券5社です。
各項目を一覧にまとめましたので、どこがいいか口座選びの参考にしてください。

• 参照：各金融機関公式サイト（2023年9月26日時点）

SBI証券のおすすめポイント

商品本数トップクラス

SBI証券のつみたてNISA

商品本数	最低積立金額	積立頻度の種類	ポイントサービス等
◎ 208本	◎ 100円～	◎ 毎月、毎週、毎日（毎営業日）	◎ 銘柄、銘柄の月間保有残高、及びポイントの種類に応じて最大0.25%のポイントが貯まる

• 参照：SBI証券公式サイト

SBI証券は積立NISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ4つのポイント全てに対応しています。

ネット証券最大手であるSBI証券が取り扱うつみたてNISAの商品本数は208本とトップクラスを誇ります（2023年9月26日時点）。豊富なラインアップから選べるのが魅力ですね。

最低積立金額は100円から。積立頻度は「毎日（毎営業日）」「毎週」「毎月」の3タイプから選ぶことができます。

また、SBI証券は投資信託でポイント（Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイルから選択）が貯まるのが魅力です。

「通常銘柄」は、つみたてNISAの月間保有残高に応じて0.1～0.2%、「SBIプレミアムチョイス銘柄」は、つみたてNISAの月間保有残高に応じて0.15～0.25%、「指定銘柄」は、銘柄により0.0175～～0.19%のポイントが付与されます（「JALのマイル」の付与率は左記付与率の0.5倍）。つみたてNISAの利用でTポイントやVポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイルが貯まるのは、他の金融機関にはないメリットです。

2021年6月から三井住友カードが発行するクレジットカードで投資信託が買える「投信積立サービス」が開始。投資信託の保有残高などでVポイントが貯まる「Vポイントサービス」も同時にスタート。どこがいいか迷った場合、SBI証券なら多様な選択肢があるので便利ですよ。

楽天証券のおすすめポイント

つみたてNISAで楽天ポイントが貯まる

楽天証券のつみたてNISA

商品本数	最低積立金額	積立頻度の種類	ポイントサービス等
◎ 195本	◎ 100円～	○ 毎月、毎日（毎営業日）	○ 月末時点残高が初めて 基準に達した場合 10～500ポイント貯まる

• 参照：楽天証券公式サイト

楽天証券はつみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ4つのポイント全てに対応しています。

SBI証券と2大人気のネット証券と言われている楽天証券が取り扱うつみたてNISAの商品本数は195本（2023年9月26日時点）。
最低積立金額は100円から。積立の頻度はSBI証券には及びませんが、「毎日（毎営業日）」と「毎月」の2種類から選択できます。

楽天証券では保有する投資信託の残高が初めて一定の金額に達した場合に、楽天ポイントがもらえます（月末時点の残高）。

ポイント付与条件

達成残高：進呈ポイント
10万円：10ポイント 30万円：30ポイント 50万円：50ポイント 100万円：100ポイント 200万円：100ポイント 300万円：100ポイント 400万円：100ポイント 500万円：100ポイント 1000万円：500ポイント 1500万円：500ポイント 2000万円：500ポイント いずれも保有する投資信託の月末時点の口座残高が初めて上記の金額に達した場合

• 参照：楽天証券公式サイト

さらに、楽天カードのクレジット決済でつみたてNISA対象の投資信託を購入すると、積立金額の0.5%～1.0%の楽天ポイントがもらえます（銘柄、カードランクによる）。

具体的には、一般カードは投資信託の信託報酬の手数料^※が0.4%未満の銘柄についてはポイント還元率が0.5%、同0.4%以上の銘柄については1.0%のポイント還元率となります（2023年6月買付分～）。

※信託報酬のうち楽天証券が受け取る代行手数料。

ゴールドカードは、投資信託の信託報酬の手数料※が0.4%未満の銘柄はポイント還元率0.75%、同0.4%以上の銘柄は1.0%。プレミアムカードは全銘柄1.0%となります。

楽天キャッシュ決済（楽天カードからのチャージ）は0.5%還元

2022年6月19日より「楽天キャッシュ」で投信積立の購入代金を決済できるようになりました。

楽天カードからチャージした楽天キャッシュで決済すると、楽天カードからのチャージ額に対して一律0.5%の楽天ポイントが還元されます。

一般カードの場合、投資信託の信託報酬の手数料が0.4%以上の銘柄に投資するなら、クレジット決済の方が還元率はお得です。

ゴールドカード、プレミアムカードなら銘柄にかかわらずクレジット決済の方が還元率はお得です。

投信保有額が一定に達した時と併せて、ダブルでポイントを貯めることができるのはとても大きなメリット。もちろんつみたてNISAでも利用可能です。

楽天ポイントを貯めて買物をしている人には、うれしいサービスですね。楽天カードを持っている人に特におすすめなつみたてNISA口座の開設先は、ほかのどこよりも楽天証券といえるでしょう。

松井証券のおすすめポイント

投資初心者向けのサポートが充実

松井証券のつみたてNISA

商品本数	最低積立金額	積立頻度の種類	ポイントサービス等
◎ 199本	◎ 100円～	○ 毎月、毎日（毎営業日）	○ 信託報酬の一部（最大0.85%）をポイントまたは現金で還元

• 参照：松井証券公式サイト

松井証券のつみたてNISAの商品本数は199本（2023年9月26日時点）で、最低積立金額は100円から。積立の頻度は「毎月」と「毎日」から選べます。

松井証券では、口座に保有している銘柄の中から同社が受け取る信託報酬の0.3%を上回る金額分が毎月、松井証券ポイントか現金で還元されます。なお松井証券ポイントで受け取る場合は10%増量に。貯めたポイントは各種商品への交換や投信積立にも利用できます。

信託報酬の還元サービス

対象商品	松井証券が受け取る信託報酬が0.3%を超える投資信託
還元率	最大0.85%（年間）

• 参照：松井証券公式サイト

投資初心者向けのサポートが充実しているのも松井証券の魅力。ロボアドバイザーの資産運用アドバイスが受けられる「投信アプリ」が無料で利用できるのは、うれしいサービスです。

auカブコム証券（旧カブドットコム証券）のおすすめポイント

クレジッドカード決済でポイントが貯まる

auカブコム証券のつみたてNISA

商品本数	最低積立金額	積立頻度の種類	ポイントサービス等
◎ 201本	◎ 100円～	△ 毎月	○ 月間保有残高に応じて ポイントが貯まる

• 参照：auカブコム証券公式サイト

auカブコム証券のつみたてNISAの商品本数は201本（2023年9月26日時点）、最低積立金額は100円から、積立の頻度は「毎月」のみとなっています。

auカブコム証券には、対象の投資信託の保有でポイントがもらえ、auユーザーだと還元率がアップする「投資信託ポイントプログラム」と、月間保有残高に応じてポイントがもらえる「資産形成プログラム」があります（併用不可）。

投資信託ポイントプログラム（ポイントプログラムの登録が必要）

対象商品	auスマート・ベーシック（安定）（安定成長） auスマート・プライム（成長）（高成長）
ポイント還元率	年率0.02～0.1%

• 参照：auカブコム証券公式サイト

資産形成プログラム（auIDの登録が必要）

ポイント還元率	●通常銘柄 2.4万円～100万円未満：年率0.05% 100万円以上～3,000万円未満：年率0.12% 3,000万円以上：年率0.24% ●指定銘柄 24万円以上：年率0.005%
交換レート	1ポイント＝1円相当

• 参照：auカブコム証券公式サイト

また、投資信託の積立代金をau PAYカードで決済すると、毎月Pontaポイントがもらえます。還元率は1%です。

マネックス証券のおすすめポイント

投資ツールが充実

マネックス証券のつみたてNISA

商品本数	最低積立金額	積立頻度の種類	ポイントサービス等
○ 180本	◎ 100円～	○ 毎月、毎日（毎営業日）	○ 月間保有残高に応じて 最大0.08%のポイントが貯まる

• 参照：マネックス証券公式サイト

マネックス証券のつみたてNISAの商品本数は180本（2023年9月26日時点）と、充実したラインアップになっています。最低積立金額は100円から、積立の頻度は「毎月」と「毎日」から選べます。

マネックス証券では、つみたてNISAの残高に応じてマネックスポイントが年率最大0.08%貯まります。たとえば、つみたてNISAの月末残高が100万円の場合は、100万円×0.08%÷12カ月＝月66.66ポイント貯まります（1ポイント1円相当の計算のため、切り上げで月67ポイント）。

投信保有ポイント

対象商品	すべての商品
ポイント付与率	月末残高に対して 通常銘柄：0.08% 指定銘柄：0～0.03%
交換レート	1ポイント＝1円相当

• 参照：マネックス証券公式サイト

マネックス証券は投資ツールが充実していて、「つみたてNISA」か「iDeCo（イデコ）」か、自分の場合だとどちらの制度を使うのが効果的なのかがわかる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」（利用無料）があります。投資初心者が長期投資していくためのツールがある点は、見逃せないポイントとしておすすめできます。

【まとめ】初心者でもわかる！つみたてNISAおすすめ金融機関の選び方

どこで
口座開設したらよいの？

いざ、つみたてNISAを始めよう！と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されている金融機関を、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。

• 多くの人に選ばれている証券会社

  SBI証券

  • SBIグループ全体の口座数は1000万を突破！
  • 三井住友カードを使うとVポイントのお得な「二重取り」が可能
  • 100円から積立できる！頻度を毎月/毎週/毎日から自由に選べる
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• 初心者に優しい証券会社

  松井証券

  • 三ツ星評価のサポートで安心！
  • 対象の投資信託を保有するだけでポイントまたは現金を毎月還元！
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• つみたてNISA口座開設数No.1！
  （2023年3月末時点）

  楽天証券

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  auカブコム証券

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  • 運営管理手数料が「0円」
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