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つみたてNISA(積立NISA)口座は、原則1人1金融機関でしか作れないので、最初にどこの金融機関(証券会社、銀行など)で口座開設をするかが大事です。
今回は、つみたてNISA口座の選び方のポイントをもとに各社を比較して、おすすめの金融機関(口座開設先)はどこがいいかを初心者にもわかりやすくご紹介します。
目次
そもそも、つみたてNISA(ニーサ)はどこの金融機関(証券会社、銀行など)でも口座の開設・管理費用はかかりません。また、つみたてNISAの対象商品(投資信託)には購入手数料もかからないので、どこの金融機関で始めてもあまり差がないと思われがちです。
でも、よく調べてみると、実は金融機関ごとにいろんな違いがあるのです。「いつものメインバンクでいいや」となんとなく決めてしまうと、後悔することもあるかも。
つみたてNISAは原則1人1口座しか開設できない上、あとから金融機関を変更するには手間がかかります。ですからじっくり検討してどこがいいか、自分にぴったりの金融機関を選ぶのが大事です。
つみたてNISA口座を開設する金融機関は、次の「4つのチェックポイント」を見て選ぶのがおすすめです。
つみたてNISAの対象商品(投資信託)は全部で221本あります(参照:金融庁「つみたてNISAの対象商品」2023年3月24日時点)。ただ、各金融機関(証券会社、銀行など)によって取り扱う商品の種類・本数は異なります。
比較表を見てみましょう。
大手ネット証券 | 大手銀行 | ||
---|---|---|---|
SBI証券 | 188本 | 三菱UFJ銀行 | 12本 |
楽天証券 | 187本 | ゆうちょ銀行 | 12本 |
松井証券 | 183本 | みずほ銀行 | 9本 |
auカブコム証券 | 185本 | りそな銀行 | 8本 |
マネックス証券 | 163本 | 三井住友銀行 | 4本 |
つみたてNISAの商品数は上表のとおり、ネット証券の方が取扱が豊富です。
仮に銀行などの取扱ラインアップが少ない金融機関で口座開設した場合、「自分が買いたい商品が買えない」といった心配・不満が生じることもあり得ます。
その点、つみたてNISAの対象商品の品ぞろえが豊富なネット証券といった金融機関で口座開設すれば、安心して商品を選べます。まずは取扱商品の種類・本数が豊富なのかを比較し、どこがいいかをチェックしておきましょう。
つみたてNISAは、最長20年間もの長い期間、積立投資を続けられます。長期にわたる積立ですから、最初は大丈夫だと思った金額で積立を始めても、生活や環境の変化で家計が厳しくなってしまうこともあるかもしれません。そんなときでも、毎月無理のない積立額を設定できる口座開設先を選べば、安心して続けられますよね。
こちらも金融機関ごとに設定できる金額が違います。比較表を見てみましょう。
大手ネット証券 | 大手銀行 | ||
---|---|---|---|
SBI証券 | 100円~ | 三菱UFJ銀行 | 1,000円~ |
楽天証券 | 100円~ | ゆうちょ銀行 | 1,000円~ |
松井証券 | 100円~ | みずほ銀行 | 1,000円~ |
auカブコム証券 | 100円~ | りそな銀行 | 1,000円~ |
マネックス証券 | 100円~ | 三井住友銀行 | 10,000円~ |
最低積立額は毎月1000円、3000円、5000円などから設定できる金融機関が多いですが、大手ネット証券では毎月100円から積立できるところもあります。100円の少額からなら、お試し気分で始められるのでおすすめです。
積立の頻度(タイミング)は、例えば「1月25日」「2月25日」……といったように、「毎月」で設定している金融機関が多いのですが、最近ではネット証券を中心に、「毎日(毎営業日)」「毎週」の頻度のプランで積立ができる口座開設先も出てきています。
比較表を見てみましょう。
大手ネット証券 | 大手銀行 | ||
---|---|---|---|
SBI証券 | 毎月 / 毎週 / 毎日 | 三菱UFJ銀行 | 毎月 |
楽天証券 | 毎月 / 毎日 | ゆうちょ銀行 | 毎月 |
松井証券 | 毎月 / 毎日 | みずほ銀行 | 毎月 |
auカブコム証券 | 毎月 | りそな銀行 | 毎月 |
マネックス証券 | 毎月 / 毎日 | 三井住友銀行 | 毎月 |
「積立の頻度にバリエーションを持たせたい」「投資するタイミングを分散する『時間分散』をさらに細かく行って、高値づかみのリスクを避けたい」という人は、「毎日(毎営業日)」「毎週」などの積立ができるネット証券で口座開設するのがおすすめです。
最近、投資信託の保有残高に応じてポイントが付与されたり、そのポイントで積立投資ができたりする金融機関が登場しています。そうしたポイントサービスがある金融機関を口座開設先に選べば、積立投資をしながら、ポイントが貯まる楽しみも味わえます。
比較表を見てみましょう。
大手ネット証券 | 大手銀行 | ||
---|---|---|---|
SBI証券 | ◎ 月間保有残高、及びポイントの種類に応じて0.01~0.25%のポイントが貯まる | 三菱UFJ銀行 | ◎ 月間保有残高、及び積立時にポイントが貯まる |
楽天証券 | ○ 月末時点残高が初めて基準に達した場合10~500ポイント貯まる | ゆうちょ銀行 | × |
松井証券 | ○ 信託報酬の一部(最大0.85%)をキャッシュバック | みずほ銀行 | × |
auカブコム証券 | ○ 月間保有残高に応じてポイントが貯まる | りそな銀行 | ○ 積立時にポイントが貯まる |
マネックス証券 | ○ 月間保有残高に応じて最大0.08%のポイントが貯まる | 三井住友銀行 | ○ 積立時にポイントが貯まる |
ポイントサービスの仕組みやポイントの付与率(投資信託の保有残高に対してもらえるポイントの割合)などは金融機関で異なるので、ポイントによるおトク度は事前にチェックしておきたいところです。
これまで、つみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ「4つのチェックポイント」を見てきたとおり、銀行とネット証券で比較するとネット証券の方が使い勝手がよさそうですよね。 続けて詳しく見ていきましょう。
つみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ「4つのポイント」をカバーしているのが、次の大手ネット証券5社です。
各項目を一覧にまとめましたので、どこがいいか口座選びの参考にしてください。
金融機関 | 商品本数 | 最低積立 金額 |
積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|---|
SBI証券 口座開設 | ◎ 188本 |
◎ 100円~ |
◎ 毎月 / 毎週/ 毎日 |
◎ 月間保有残高、及びポイントの種類に応じて0.01~0.25%のポイントが貯まる |
楽天証券 口座開設 | ◎ 187本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月 / 毎日 |
○ 月末時点残高が初めて基準に達した場合10~500ポイント貯まる |
松井証券 口座開設 | ◎ 183本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月 / 毎日 |
○ 信託報酬の一部(最大0.85%)をキャッシュバック |
auカブコム証券口座開設 | ◎ 185本 |
◎ 100円~ |
△ 毎月 |
○ 月間保有残高に応じてポイントが貯まる |
マネックス証券口座開設 | ○ 163本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月 / 毎日 |
○ 月間保有残高に応じて最大0.08%のポイントが貯まる |
参照:各金融機関公式サイト
商品本数 | 最低積立金額 | 積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|
◎ 188本 |
◎ 100円~ |
◎ 毎月、毎週、毎日(毎営業日) |
◎ 月間保有残高、及びポイントの種類に応じて0.01~0.25%のポイントが貯まる |
参照:SBI証券公式サイト
SBI証券は積立NISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ4つのポイント全てに対応しています。
ネット証券最大手であるSBI証券が取り扱うつみたてNISAの商品本数は188本とトップクラスを誇ります(2023年3月24日時点)。豊富なラインアップから選べるのが魅力ですね。
最低積立金額は100円から。積立頻度は「毎日(毎営業日)」「毎週」「毎月」の3タイプから選ぶことができます。
また、SBI証券は投資信託でポイント(Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイルから選択)が貯まるのが魅力です。
「通常銘柄」は、つみたてNISAの月間保有残高に応じて0.1~0.2%、「SBIプレミアムチョイス銘柄」は、つみたてNISAの月間保有残高に応じて0.15~0.25%、「指定銘柄」は、銘柄により0.02~0.19%のポイントが付与されます(「JALのマイル」の付与率は左記付与率の0.5倍)。つみたてNISAの利用でTポイントやVポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイルが貯まるのは、他の金融機関にはないメリットです。
【ポイント還元率】
※「JALのマイル」を選択した場合は上記載の0.5倍の付与率になります
2021年6月から三井住友カードが発行するクレジットカードで投資信託が買える「投信積立サービス」が開始。投資信託の保有残高などでVポイントが貯まる「Vポイントサービス」も同時にスタート。どこがいいか迷った場合、SBI証券なら多様な選択肢があるので便利ですよ。
↓SBI証券のつみたてNISAについて、もっと詳しく!
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商品本数 | 最低積立金額 | 積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|
◎ 187本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月、毎日(毎営業日) |
○ 月末時点残高が初めて 基準に達した場合 10~500ポイント貯まる |
参照:楽天証券公式サイト
楽天証券はつみたてNISA口座のおすすめ金融機関を選ぶ4つのポイント全てに対応しています。
SBI証券と2大人気のネット証券と言われている楽天証券が取り扱うつみたてNISAの商品本数は187本(2023年3月24日時点)。
最低積立金額は100円から。積立の頻度はSBI証券には及びませんが、「毎日(毎営業日)」と「毎月」の2種類から選択できます。
楽天証券では保有する投資信託の残高が初めて一定の金額に達した場合に、楽天ポイントがもらえます(月末時点の残高)。
達成残高:進呈ポイント |
---|
10万円:10ポイント 30万円:30ポイント 50万円:50ポイント 100万円:100ポイント 200万円:100ポイント 300万円:100ポイント 400万円:100ポイント 500万円:100ポイント 1000万円:500ポイント 1500万円:500ポイント 2000万円:500ポイント
|
参照:楽天証券公式サイト
さらに、楽天カードのクレジット決済でつみたてNISA対象の投資信託を購入すると、積立金額の0.2%もしくは1%の楽天ポイントがもらえます(銘柄による)。
具体的には、投資信託の信託報酬の手数料※が0.4%未満の銘柄についてはポイント還元率が0.2%、同0.4%以上の銘柄については1%のポイント還元率となっています。
※信託報酬のうち楽天証券が受け取る代行手数料。
ただしポイント還元率が0.2%の銘柄でも、新たな投信積立の決済方法「楽天キャッシュ」(オンライン電子マネー)を利用すればポイント還元率が0.5%になります。
2022年6月19日より「楽天キャッシュ」で投信積立の購入代金を決済できるようになりました。
楽天キャッシュ決済で投信積立すれば、次のメリットが受けられます。
※楽天キャッシュに楽天カードからチャージした金額に対し、楽天カード株式会社から楽天ポイント進呈。
楽天カードから楽天キャッシュにチャージして投信積立を行うことでポイント還元率が一律0.5%になります。
もちろんつみたてNISAでも利用可能です。
購入時と一定残高に達した時のダブルでポイントを貯めることができるのは、とても大きなメリット。楽天ポイントを貯めて買い物をしている人には、うれしいサービスですね。楽天カードを持っている人に特におすすめなつみたてNISA口座の開設先は、ほかのどこよりも楽天証券といえるでしょう。
↓楽天証券のつみたてNISAについて、もっと詳しく!
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商品本数 | 最低積立金額 | 積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|
◎ 183本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月、毎日(毎営業日) |
○ 信託報酬の一部(最大0.85%)をキャッシュバック |
参照:松井証券公式サイト
松井証券のつみたてNISAの商品本数は183本(2023年3月24日時点)で、最低積立金額は100円から。積立の頻度は「毎月」と「毎日」から選べます。
松井証券では、口座に保有している銘柄の中から同社が受け取る信託報酬の0.3%を上回る金額分が毎月、松井証券ポイントか現金で還元されます。なお松井証券ポイントで受け取る場合は10%増量に。貯めたポイントは各種商品への交換や投信積立にも利用できます。
対象商品 | 松井証券が受け取る信託報酬が0.3%を超える投資信託 |
---|---|
還元率 | 最大0.85%(年間) |
参照:松井証券公式サイト
投資初心者向けのサポートが充実しているのも松井証券の魅力。ロボアドバイザーの資産運用アドバイスが受けられる「投信アプリ」が無料で利用できるのは、うれしいサービスです。
↓松井証券のつみたてNISAについて、もっと詳しく!
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商品本数 | 最低積立金額 | 積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|
◎ 185本 |
◎ 100円~ |
△ 毎月 |
○ 月間保有残高に応じて ポイントが貯まる |
参照:auカブコム証券公式サイト
auカブコム証券のつみたてNISAの商品本数は185本(2023年3月24日時点)、最低積立金額は100円から、積立の頻度は「毎月」のみとなっています。
auカブコム証券には、対象の投資信託の保有でポイントがもらえ、auユーザーだと還元率がアップする「投資信託ポイントプログラム」と、月間保有残高に応じてポイントがもらえる「資産形成プログラム」があります(併用不可)。
対象商品 | auスマート・ベーシック(安定)(安定成長) auスマート・プライム(成長)(高成長) |
---|---|
ポイント還元率 | 年率0.02~0.1% |
ポイント還元率 | ●通常銘柄 2.4万円~100万円未満:年率0.05% 100万円以上~3,000万円未満:年率0.12% 3,000万円以上:年率0.24% ●指定銘柄 24万円以上:年率0.005% |
---|---|
交換レート | 1ポイント=1円相当 |
また、投資信託の積立代金をau PAYカードで決済すると、毎月Pontaポイントがもらえます。還元率は1%です。
↓auカブコム証券(旧カブドットコム証券)のつみたてNISAについて、もっと詳しく!
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商品本数 | 最低積立金額 | 積立頻度の種類 | ポイントサービス等 |
---|---|---|---|
○ 163本 |
◎ 100円~ |
○ 毎月、毎日(毎営業日) |
○ 月間保有残高に応じて 最大0.08%のポイントが貯まる |
参照:マネックス証券公式サイト
マネックス証券のつみたてNISAの商品本数は163本(2023年3月24日時点)と、充実したラインアップになっています。最低積立金額は100円から、積立の頻度は「毎月」と「毎日」から選べます。
マネックス証券では、つみたてNISAの残高に応じてマネックスポイントが年率最大0.08%貯まります。たとえば、つみたてNISAの月末残高が100万円の場合は、100万円×0.08%÷12カ月=月66.66ポイント貯まります(1ポイント1円相当の計算のため、切り上げで月67ポイント)。
対象商品 | すべての商品 |
---|---|
ポイント付与率 | 月末残高に対して 通常銘柄:0.08% 指定銘柄:0~0.03% |
交換レート | 1ポイント=1円相当 |
参照:マネックス証券公式サイト
マネックス証券は投資ツールが充実していて、「つみたてNISA」か「iDeCo(イデコ)」か、自分の場合だとどちらの制度を使うのが効果的なのかがわかる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」(利用無料)があります。投資初心者が長期投資していくためのツールがある点は、見逃せないポイントとしておすすめできます。
↓マネックス証券のつみたてNISAについて、もっと詳しく!
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いざ、つみたてNISAを始めよう!と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されている金融機関を、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。
SBI証券
松井証券
楽天証券
auカブコム証券
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