はじめての資産運用をナビゲート
はじめての資産運用をナビゲート
PayPay証券は、1,000円から手軽にスマホで株取引ができると話題の証券会社です。一方で、ネット上の口コミや評判を調べてみると「手数料が高い」といったネガティブな意見も目にします。PayPay証券の実際の使い勝手はどうなのか、手数料が高いのは本当かと気になっている人は多いのではないでしょうか？
結論から言うと、PayPay証券の入出金手数料は高いものの、株式取引手数料は取引環境によって変わります。そのため、一概に手数料が高いとは言えません。評判だけでは実態はわからないため、本記事では口コミと実態を照らし合わせたうえで解説していきます。
「PayPay証券も気になるけど他の証券会社も気になる」という人や「投資は初めてなのでよくわからない」という人は、証券会社選びや投資を始める際の参考にしてみてください。
目次
PayPay証券は、2016年に日本初のスマホ証券サービス「One Tap BUY(ワンタップバイ)としてスタートした証券会社です。2021年2月に商号変更で「PayPay証券」となった同社は、スマホでの米国株・日本株少額取引に特化した事業によってアプリのダウンロード数・口座数を順調に増やしています。
PayPay証券ではみずほ銀行やキャッシュレス決済アプリ「PayPay」マネーとの入出金連携が可能です。PayPay証券（前身：One Tap BUY） はソフトバンク株式会社とみずほフィナンシャルグループの提携による合弁化、社名変更を経て、現在もみずほグループとソフトバンクグループの共同経営体制となっているからです。
こうした関わりからも、PayPay証券はPayPayやみずほ銀行ユーザーにとっては、使いやすい面があるでしょう。
PayPay証券の主な特徴は以下のとおりです。
PayPay証券のキーワードは「少額投資・スマホ・初心者・若年層」です。具体的な評判・口コミについて詳しく解説していきます。
まずはPayPay証券の利用者による好意的な評判・口コミを見ていきましょう。
とにかくアプリが見やすい、使いやすい
複雑な操作がいらないので初心者でも簡単に取引できる
など、シンプルなアプリと初心者でも理解できる操作性の良さを評価する声は非常に多くありました。
一般的な証券会社の株式注文画面にはさまざまな機能があり画面も複雑ですが、PayPay証券のアプリにはリアルタイムチャートや指値注文といった機能がありません。
銘柄も有名企業のものだけが厳選されています。最低限の銘柄と最低限の機能によって、迷うことがなく取引可能な点が評価につながっているのでしょう。
少額でいろいろ買えるのがいい
10万円くらいを元手にいろんな株を少しずつ買っていきたい人には向いていると思う
など、少額投資のしやすさを評価する口コミも目立ちます。
PayPay証券の株式・投資信託は1,000円単位、CFD※取引は1,000円～1万円単位で投資できます。特に日本株を1,000円から投資できる点は、好意的な意見が多くありました。
通常、日本株の現物取引は「最低100株」という購入ルールがあるため、銘柄によっては1株あたり数万円～数百万円かかることがあります。ところがPayPay証券の場合、こうした「最低100株」の縛りがないため、1,000円から大企業の株を持つことが可能です。
米国株・米国株ETFが24時間取引できるのはメリット
時間を気にせず購入できるのはありがたい
といった、米国株ユーザーからの高評価も多く見られました。
通常、他の証券会社では米国株の取引時間は夜間に限定されています。たとえば米国株取引に定評のあるマネックス証券の取引時間は、プレ・アフターマーケットあわせて21時～翌9時まで(冬は22時～翌10時まで)となっています。
その点、PayPay証券では米国株が24時間365日取引できるため、夜間取引が難しい状況の人でも米国株投資できる点はたしかに魅力的です。
スマホでさっと少額取引できるので、ゲーム感覚でお金を増やせる
アプリを開いてから買い付けまでの動作が少なく、素早く取引できる
スマホでの投資に特化している点も、高評価のポイントです。
先述のとおり、PayPay証券はもともと「ワンタップ」で株を「バイ(BUY＝買う)」ことに特化したスマホ証券として誕生しました。複雑な操作が不要で手軽に素早く取引できる点は、手軽に投資を楽しみたいライトユーザーにも評価が高いポイントです。
おいたまま買付機能を使えば、銀行やPayPayマネーの残高で直接取引できる
送金手続き不要はありがたい
などの声もあります。
通常の証券会社では、銀行口座から証券口座への入金が必要です。しかしPayPay証券では、所定の口座に残高があれば入金手続きは必要ありません。このサービスは楽天証券にもありますが、楽天証券の自動入出金機能は楽天銀行限定です。
PayPay証券の場合、みずほ銀行や三菱ＵＦＪ銀行など複数の銀行、またソフトバンクカードのチャージ残高との連携が可能です。PayPay銀行やPayPayマネー(キャッシュレス決済アプリPayPayの残高）からも連携し、口座残高を元に買い付けできるためPayPayユーザーにとっては使いやすい機能と言えるでしょう。
なお注意点として、おいたまま買付機能は2万円未満の送金では110円の手数料がかかります。少額だと手数料がかかる点は覚えておきましょう。
ポートフォリオ管理画面のデザインがよくてモチベーションが上がる
という声もありました。
PayPay証券の株取引アプリは、買った銘柄と割合が円グラフで表示されます。投資元本と含み益も大きな文字で見やすく表示されているため、画面をさっと開いてすぐに収益を確認できます。すき間時間に投資をするスマホユーザーにとっては、こちらも見逃せない評価ではないでしょうか。
合わせてこちらもチェック！
一方で、PayPay証券には否定的な評判・口コミもあります。
入出金手数料がかかるのでなかなか引き出せない
取引金額が増えてくると、大手ネット証券のほうが取引手数料を抑えやすい
おそらく、PayPay証券のネガティブな口コミでもっとも多いのは手数料についての言及でしょう。実際にはどうなのかと言うと、
のが実態です。
それぞれの手数料について、他の証券会社と比較してみましょう。
入出金手数料については無料で利用できる証券会社が多い中、PayPay証券の入出金手数料は顧客負担です。ネット証券最大手のSBI証券と比較した手数料を見てみましょう。
| 入金手数料 | 出金手数料 | |
|---|---|---|
| PayPay証券 | PayPay証券指定のみずほ銀行専用口座へ入金する際の振込手数料は自己負担＊ | ・みずほ銀行宛 ・みずほ銀行以外 |
| SBI証券 | 提携金融機関※で「即時入金サービス」「リアルタイム入金」などの利用で無料＊＊ | 無料 |
このように、SBI証券の入出金手数料はほぼ無料ですが、PayPay証券は110円～385円の手数料がかかります。特に出金時の手数料を安くする方法はないため、まめに出金したい人にとっては大きなデメリットです。
一方で、株式取引手数料は少額であれば安くなることもあります。大手ネット証券のSBI証券や楽天証券と、PayPay証券同様スマホでの投資に特化したLINE証券と比較してみましょう。
| 日本株 <単元株> |
日本株 <単元未満株> ※()内は時間外取引手数料 |
|
|---|---|---|
| PayPay証券 | 買付：無料 売却：無料 手数料相当額のスプレッド＊： 「基準価格＊＊」×0.5％（0.7%） |
|
| LINE証券 | <1約定制 （5万円まで）> 買付：55円 売却：55円 |
買付：無料 スプレッド：銘柄や取引時間帯に |
| SBI証券 | <1約定制 <1日定額制 |
<単元未満株(S株)> 買付：無料 売却：0.55％ 最低手数料： 売却時55円 |
| 楽天証券 | <1約定制> <1日定額制 |
単元未満株の売買はできない。株式の分割によって生じた単未満株の売却は「買取請求」という形で可能 買取請求の取次手数料： |
通常の株式取引で売買される「単元株」取引であれば、1日定額制で売買手数料が無料になるSBI証券・楽天証券のほうがおトクと言えます。
しかし、PayPay証券で1,000円～1万円程度で購入できるのは単元株に満たない「単元未満株」です。単元未満株取引の場合は、実質の手数料率が0.5％～0.7%であるPayPay証券や0.35％～1％であるLINE証券のほうがお得になる場合もあります。
たとえば基準価格3,000円で1単元の株を購入する場合、手数料は以下のとおりです。
上記はシミュレーションのため、どんなケースでもPayPay証券のほうが安くなるとは言えません。単元未満株などの少額取引メインであれば、PayPay証券のほうが取引手数料は安くなる可能性もあるということです。
とはいえ、入出金手数料もふまえた総合的な手数料体系で考えると、SBI証券など大手ネット証券のほうがおトクになるでしょう。
PayPay証券使いやすいけど、やっぱりNISAやiDeCo使えないのが引っかかる
手数料も高めのうえ節税もできないのはつらい
など、NISAやiDeCo非対応の点を気にする声もありました。
NISA(少額投資非課税制度)とiDeCo(個人型確定拠出年金制度)は、所定の口座内の投資で発生した収益には課税されない節税制度です。通常、株式や投資信託の取引で発生した収益には約20％の税金がかかりますが、NISAやiDeCoであれば非課税になるため、利用を希望する声は多くあります。
しかしPayPay証券ではNISAもiDeCoの対応もありません（2023年1月時点）。投資を続けていくほど手数料や税金といったコストはかさんでくるため、節税対策できない点は明確なデメリットと言えるでしょう。
合わせてこちらもチェック！
わかりやすくするためとはいえ、せめて保有銘柄の株価チャートを一覧で見れる機能くらいはほしい
指値(希望する売買価格)で取引できるようシステムをアップデートしてほしい
PayPay証券は機能面を絞ってシンプルな操作性を重視しているため、その半面、機能面の不足を指摘する声は多くあります。
特に目立つのは、株価チャートを希望する声です。株価チャートとは1分、1日、1週間、1カ月といった期間の株価の動きをグラフにしてわかりやすく表示したもの。総合証券会社だと、取引画面にチャート機能が付いていることは基本です。
株価は市場が開いている限り、1分ごとに変わります。PayPay証券で投資金額が増えてくると、株価の値動きに敏感になり、チャートや指値機能がない点を不満に感じる可能性はあるでしょう。
合わせてこちらもチェック！
株式も投資信託もとにかく銘柄数が少ないので、もう少し増やしてほしい
IPOに期待してアプリをダウンロードしたけど、ソフトバンクしか取扱がなかった
このように、銘柄数の少なさを指摘する口コミも散見されます。
実際、日米株式については有名企業中心で、2021年に取扱が始まった投資信託は8銘柄のみ(2023年1月時点)。もともとPayPay証券は銘柄を厳選していることで取引をわかりやすくしているため、取扱数が少ない点は否めません。
また、2018年にリリースされた「誰でもIPO」アプリでも、実際に取扱があったのはソフトバンク株式会社の1社のみです(2023年1月時点)。
IPOとは、未上場株式が証券取引所に上場する際、一般の投資家に向けて売り出される新規公開株式のこと。新規上場相場による値上がり益が期待されるため人気の高い投資ですが、最低100株からとなるためIPO投資には数万円～数十万円程度の資金が必要です。
そのため「誰でもIPO」アプリのリリース時には、一株からでもIPO投資ができる！と多くの注目が集まりました。
しかし、現時点では新しい銘柄取扱のお知らせはありません。PayPay証券のIPO投資について気になっている人は、この点に注意が必要です。
2022年のアップデート後の画面が白一色で見にくくなった。前の緑の画面の方が良かったし、使いやすかった
という声も一部でありました。
アプリのデザイン性に定評のあるPayPay証券ですが、2022年のアップデート後の「見やすさ」については否定的な意見も一部で出ています。
一方で、口コミを見ていくと「アップデートで使いやすくなった」という声もあるため、One Tap BUY時代から使い続けているユーザーにとって慣れないというだけかもしれません。画面の見やすさについては、ユーザーによって意見が分かれる点に留意が必要です。
PayPay証券の口コミを見ていくと、デメリットは理解しながらも利用しているユーザーの姿が見えてきました。
手数料は高いしチャート機能はないが、それゆえシンプルで使いやすい
デメリットはあるけどアプリを開いて即購入できるし、ゲーム感覚で投資を楽しめる
1,000円単位での購入はやっぱりありがたい
といった声が目立ち、割り切って利用している印象があります。手数料体系にはやや難がありますが、スマホアプリの操作性や少額の株取引に魅力を感じている人にとっては、PayPay証券は適したサービスと言えるでしょう。
一方で、投資になれてきたユーザーには、手数料やチャート機能、銘柄数についての不満が目立ちます。「始めは気に入って取引していたものの、途中で取引をやめてしまった」という口コミもありました。せっかく投資を始めたにもかかわらず、結局は投資をやめてしまったり、他の証券会社に移行したりするのはもったいない話ではないでしょうか。
少額投資こそ継続が大切です。これから投資を始める人には、NISAやiDeCoの利用ができ、商品・機能・サービス・手数料体系が充実している証券会社での口座開設をおすすめします。
特に業界最大手のSBI証券は100円から投資信託が購入でき、単元未満株の取引も可能です。投資信託の保有やクレカ積立でポイントが貯まるなどのメリットもあるため、まずはSBI証券で投資を始めてみてはいかがでしょうか。25歳以下であれば現物株式取引手数料無料という特典もあります。
PayPay証券を調べている人の中には、PayPay銀行やPayPay投信の名前を聞いたことのある人がいるかもしれません。
PayPay銀行もPayPay投信も、PayPay証券と同じソフトバンクグループの金融サービスです。Paypay証券では取扱の少ない「投資信託」が気になるのであれば、PayPay銀行やPayPay投信を検討するのも一つの方法です。
そこでPayPay銀行やPayPay投信との関係や評判を詳しく解説します。
PayPay証券はソフトバンク株式会社の子会社です。同様にキャッシュレス決済アプリ「PayPay」やPayPay銀行などは、すべてソフトバンクグループに属しています。
PayPayグループではPayPay投信という独自の投資信託シリーズがありますが、PayPay証券では取扱いがありません。もともと日米株の少額投資に特化したサービスとして始まったため、PayPay証券では投資信託の取扱が少ないという特徴があります。
その点、PayPay銀行であれば700本以上の投資信託を取扱っており(2023年1月時点)、PayPay投信の取扱もあります。注目が集まるPayPay投信の評判についても深掘りしていきましょう。
PayPay投信とは、ソフトバンクグループの運用会社であるPayPayアセットマネジメントが運用・設定する投資信託シリーズ。PayPay投信シリーズの投資信託は合計10本設定・運用されています（2023年1月時点）。
PayPay投信シリーズの特徴は、低コストのインデックスファンドからAIがビッグデータを解析する独自のアクティブファンド、高利回り債券や先物取引を活用するファンドまで、バラエティに富んだラインアップです。
特に投資家の中で評判になっているのは「PayPay投信 米国株式インデックス」。年間の運用コストが0.0915％となっており、米国株式を投資対象とするインデックスファンドの中でも最安のコストです。
| 投資対象とする 指標 |
年間の 運用コスト （信託報酬 ＋運用管理費用等） |
純資産 総額 |
|
|---|---|---|---|
| PayPay投信米国株式インデックス | Morningstar 米国ターゲット・マーケット・エクスポージャー指数（配当込み、円ベース） | 0.0915% | 3億 6,300万円 |
| SBI・V・S＆P500インデックス・ファンド | S&P500指数 （円換算ベース） |
0.0938%程度 | 7,185億 700万円 |
| eMAXIS Slim 米国株式 （S＆P500） |
S&P500指数 （円換算ベース） |
0.0968%以内 | 1兆 6,238億 2,700万円 |
もちろん、これらの投資信託はすでに人気の巨大ファンドであり、投資対象指数も異なるため一概に比較することはできません。PayPay投信は運用が始まってからの年数がまだ短く、つみたてNISAにも対応していません(一般NISAは対応あり)。
コストはたしかに業界最低水準ですが、それだけで優れた投資信託とは言い切れません。PayPay投信については、今後の運用実績や評判・口コミを見てから検討してもいいでしょう。特に米国株式に格安で投資したい人、インデックスファンドの運用コストにこだわりたい人には、今後も注視したい銘柄です。
なお、PayPay投信はPayPay証券では購入できず、PayPay銀行やSBI証券などが販売会社になる点に注意が必要です。
先述のとおり、PayPayアセットマネジメントが提供するPayPay投信シリーズを購入できる販売会社は限られています（2023年1月時点）。
PayPay証券は株式の少額取引に特化してできたスマホ証券であり、もともとは投資信託の取扱はありませんでした。現在では取扱をスタートしましたが、取扱数は8本のみ、投資金額は1,000円単位(ネット証券なら100円単位から投資可)、NISAにも非対応です。投資信託カテゴリーについては、サービスが十分とは言えません。
PayPay投信を含む投資信託などにも幅広く投資したい場合は、PayPay証券ではなく、先述したPayPay銀行やSBI証券の利用を検討しましょう。
PayPay銀行は700本以上、SBI証券は2,000本以上の投資信託を取り扱っており、どちらでもPayPay投信を取扱っています。
特にPayPay投信にこだわりがない場合は、業界最大手のSBI証券がおすすめです。SBI証券は単元未満株の取扱もあり、投資信託は100円単位から購入できるため、株式・投資信託ともに少額投資を楽しむことができるでしょう。
PayPay証券にはさまざまな口コミ・評判があり「手数料が高い」という意見が目立ちます。
たしかに入出金手数料は他社に比べて高く、取引額が増えてくるとコスト面が気になる人はいるでしょう。しかし、使い方や条件によっては取引手数料が安くなる人もいます。特に、以下のような人にはPayPay証券は向いています。
逆に、低コストのインデックスファンドなど投資信託をメインで投資したい人や、投資額を増やしてしっかり株取引したい人、NISA・iDeCoなど節税制度を活用したい人にはPayPay証券は不向きです。
向いているか向いていないかわからない人や迷った場合は、総合的に便利な業界最大手のSBI証券で口座を持つことをおすすめします。
PayPay証券の投資はどうやって始めるの？
スマホから簡単に申込が可能
運転免許証などの本人確認書類とマイナンバーを確認できる書類を用意すれば、スマホから簡単に申込みできます。
申込み入力後、メールか郵送で「お客様専用振込口座の確認」が届くので、記載されている口座番号をもとにPayPay証券の専用アプリにログインしましょう。PayPay証券のアプリはAppleStoreかGooglePlayでダウンロード可能です。
PayPay証券とSBI証券、両方口座を持つのってアリ？
A. 面倒でなければアリ！
最初に持つ口座はSBI証券がおすすめですが、PayPay証券はスマホアプリが使いやすく、口座開設も簡単なので2つ持つという選択肢もあるでしょう。
おすすめの使い分け方法は、SBI証券でつみたてNISA(投資信託)を行い、PayPay証券では日本株・米国株を少額で取引する方法です。
PayPay証券の入出金手数料を抑える方法はある？
みずほ銀行の口座なら入出金手数料を抑えやすい
PayPay証券の専用口座はみずほ銀行のため、入金時はお持ちのみずほ銀行口座からダイレクトバンキングで振り込めば振込手数料は無料です。
出金時もみずほ銀行宛であれば110円～220円になるため、可能であればみずほ銀行の口座を活用しましょう。
いざ、投資を始めよう！と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持される金融機関3つを、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。
SBI証券
松井証券
楽天証券
＼ この記事をシェアしよう ／
PayPay証券の評判「手数料が高い」は本当？口コミとPayPay投信や銀行との関係も徹底解説
服部 椿
ファイナンシャルプランナー・ライター2級ファイナンシャル・プランニング技能士保有のフリーライター。金融代理店で10年勤務した経験をもとに2018年独立し、以降はFP領域・ビジネス領域専門のフリーライターとして活動している。保険・住宅ローン・家計の見直しから相続・事業承継まで、幅広い分野で執筆中。
もっと見る
マネーはじめてナビ編集部
金融という専門性が求められる領域の中で20年以上に渡って情報発信をしてきた金融情報専門のメンバーが、厳選した情報を提供します。
もっと見る
・当サイトの掲載情報は執筆者の見解であり、あくまでも参考情報の提供を目的としたものです。
最終的な投資決定は、各取扱金融機関のサイト・配布物にてご確認いただき、ご自身の判断でなさるようお願い致します。
・当サイトの掲載情報は、信頼できると判断した情報源から入手した資料作成基準日における情報を基に作成しておりますが、当該情報の正確性を保証するものではありません。また、将来的な予想が含まれている場合がありますが、成果を示唆あるいは保証するものではありません。
・当サイトは、掲載情報の利用に関連して発生した一切の損害について何らの責任も負いません。
・当サイトの掲載情報は、各国の著作権法、各種条約およびその他の法律で保護されております。
・当サイトへのリンクは原則として自由ですが、掲載情報を営利目的で使用（複製、改変、アップロード、掲示、送信、頒布、ライセンス、販売、出版等）する事は禁止します。
