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つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、投資信託の積立金をクレジットカード決済できる金融機関に口座開設するのがおすすめです。
いったん設定してしまえば、手間暇かけずに積み立てを続けられる上、毎月の積立でクレジットカードのポイントが付くため、銀行口座などから代金を引き落とすよりもお得に投資信託(投信)を積み立てられます。
この記事では、つみたてNISAの積立をクレジットカード決済できる証券会社について、ポイント付与率、つみたてNISA投信の取扱本数、利便性などで比較し、ランキングしました。
目次
つみたてNISA口座で投資信託を積み立てる際に、代金を銀行口座からではなくクレジットカードで決済したい人もいるのではないでしょうか。
投信積立の代金をクレジットカード決済できるかどうかは、つみたてNISA口座を開設する金融機関(証券会社等)によって異なります。
つみたてNISAの積立をクレカ決済できる金融機関は増えてきてはいるものの、まだ限られています。現状では、楽天証券やSBI証券、マネックス証券、auカブコム証券などがクレカ決済に対応しています。
ただ上記の証券会社でも、つみたてNISA口座での投信積立でポイントが付与されるクレジットカードは限定されています。どの会社のクレジットカードでも投信積立の代金を決済したり、ポイントを貯めたりできるわけではないのです。
つみたてNISA口座での投信積立をクレカ決済して、クレジットカードのポイントも貯めたいなら、それが可能な証券会社と対応するクレジットカードの組み合わせを知っておきましょう。実際に投資するには、希望の証券会社につみたてNISA口座を開設し、ポイントが貯まるクレジットカードを用意する必要があります。
つみたてNISAでクレカ決済できる証券会社とクレカの組み合わせは次のとおりです。
この記事では、「証券会社(つみたてNISA口座開設先)×クレジット決済可能なカード」の組み合わせを比較・検証し、ランキングしました。つみたてNISAでクレカ決済したいなら、ランキングをチェックしてから始めてみてはいかがでしょうか。
総合 評価 |
①ポイント付与率 | ②つみたてNISA 対象銘柄数 |
③利便性 | 主な対応クレカ | おすすめ つみたてNISA銘柄 |
合計点 | ||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ポイントの 積立利用 |
毎月積立 可能額*3 |
|||||||
楽天証券 ×楽天カード |
0.2%or1%*1 | 187 | 〇 (1P~)*2 |
100円~ | 楽天カード 楽天銀行カード など ※家族カード、デビットカードなどは不可 |
楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 11 | |
得点 | 2 | 3 | 3 | 3 | - | - | ||
SBI証券 ×三井住友カード |
0.5%*4 (プラチナプリファード:5.0%、プラチナカード:2.0%、 ゴールドカード:1.0%) |
188 | × | 100円~ | 三井住友カード発行カード | SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) | 9 | |
得点 | 3 | 3 | 0 | 3 | - | - | ||
auカブコム証券 ×auPAYカード |
1% | 185 | 〇 (1Pontaポイント~)*2 ★つみたてNISAでは不可 |
100円~ | auPayカード | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 9 | |
得点 | 3 | 2 | 1 | 3 | - | - | ||
マネックス証券 ×マネックスカード |
1.1% | 163 | 〇 (1マネックスポイント~)*2 ★つみたてNISAでは不可 |
100円~ | マネックスカード | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | 9 | |
得点 | 3 | 2 | 1 | 3 | - | - | ||
5位 | SBI証券 ×東急カード |
0.25%~最大3.00%
※東急グループのサービス利用状況等に応じて |
188 | × | 100円~ | TOKYU CARD ClubQ JMB 各種ゴールドカード |
SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) | 8 |
得点 | 2 | 3 | 0 | 3 | - | - | ||
6位 | tsumiki証券 ×エポスカード |
0.1%(初年度)~0.5%(5年目以降) | 4 | 〇 (1エポスポイント~)*2 ★つみたてNISAでは不可 |
100円~ | エポスカード エポスゴールドカード エポスプラチナカード |
セゾン資産形成の達人ファンド | 7 |
得点 | 2 | 1 | 1 | 3 | - | - | ||
6位 | SBI証券 ×タカシマヤカード |
1年目~ 積立金額の0.1% 3年目~ 積立金額の0.2% 5年目~ 積立金額の0.3% |
188 | × | 100円~ | タカシマヤカード タカシマヤカード《ゴールド》 |
SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) | 7 |
得点 | 1 | 3 | 0 | 3 | - | - | ||
8位 | スマートプラス (セゾンポケット) ×セゾンカード/UCカード |
積み立て6回(非連続)の達成で0.1% (過去6回の平均積立額2万円以上:0.2%~5万円以上:0.5%) |
2 | 〇 (100永久不滅ポイント~)*5 |
1000円~ | セゾンカード UCカード |
セゾン資産形成の達人ファンド | 5 |
得点 | 1 | 1 | 1 | 2 | - | - |
①~③の基準で比較したランキングの結果は次のとおりです。
2位 auカブコム証券×auPAYカード
2位 マネックス証券×マネックスカード
5位 SBI証券×東急カード
6位 tsumiki証券×エポスカード
6位 SBI証券×タカシマヤカード
8位 スマートプラス(セゾンポケット)×セゾンカード/UCカード
続いて1位から順に特徴を見ていきましょう。
楽天証券×楽天カード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 0.2%or1% (銘柄により異なる) |
|
②つみたてNISA対象銘柄数 | 187 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
〇(1P~) ※1P=1円 |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド |
ランキング1位は、「楽天証券×楽天カード」です。楽天証券では、投信積立の決済に楽天カードを利用できます。つみたてNISA口座でも利用可能です。
楽天カード決済での積立可能額は毎月100円から可能。楽天ポイントの付与率は投資信託の手数料である信託報酬のうち、販売会社が受け取る手数料(代行手数料)が年率0.4%以上なら積立額100円につき1ポイント(1%)となっています(0.4%以下の銘柄は0.2%)。
貯まったポイントは楽天市場などでの買物に使うことはもちろん、つみたてNISA口座や課税口座(特定口座、一般口座)での投信積立に1ポイントから利用することも可能(1ポイント=1円)。
楽天証券で取り扱いのあるつみたてNISA対象投信は180本以上とインターネット証券で最多水準。豊富な選択肢から自分に合った商品を見つけられます。
投信積立のクレカ決済に使えるのは、楽天カードが発行している楽天カード(楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード)、楽天銀行カード、楽天ANAマイレージクラブカードなどの提携カード。ETCカードやデビットカード、家族カードは利用できません。
楽天カードを持っていてつみたてNISAを始めたいなら、投信積立でポイントが貯まるクレカ決済にして、しっかりトクしちゃいましょう。
まだ楽天カードを持っていない人は、申し込みを検討するのもおすすめです。
SBI証券×三井住友カード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 0.5%(プラチナプリファード:5.0%、プラチナカード:2.0%、ゴールドカード:1.0%) | |
②つみたてNISA対象銘柄数 | 188 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
× |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) |
SBI証券ではつみたてNISA口座での投信積立で三井住友カードのクレカ決済が利用可能です。
つみたてNISAの設定可能額は月100円以上1円単位で3万3333円が上限となります。
支払い方法に三井住友カード(NL)を設定すると、積立額に応じて三井住友カードのVポイントがもらえます。付与率は三井住友カード(NL)の一般カードで投信積立額の0.5%。三井住友カードゴールドは1.0%、三井住友カード プラチナプリファードならなんと5.0%のVポイントが付与されます(プラチナプリファード以外のプラチナカードは付与率2.0%)。
貯まったポイントは買物に使えるほか、クレジットカードでの支払いに充当したり、景品や他社ポイントに交換したりできます。
なおクレカ決済でのVポイントに加え、投信保有残高に応じてTポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイルのいずれか一つについても付与されるため、2重取りが可能。付与率は、保有する投資信託の種類や残高により0.02~0.25%となります。
SBI証券でつみたてNISAを始めるなら、三井住友カード決済でVポイントを貯めながらTポイントなどのポイントももらって、しっかりトクしちゃいましょう。
auカブコム証券×auPAYカード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 1% | |
②つみたてNISA対象銘柄数 | 185 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
〇(1Pontaポイント~) ※1Pontaポイント=1円 ★つみたてNISAは不可 |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) |
同率2位は「auカブコム証券×auPAYカード」。
auカブコム証券では、2022年3月28日からauPAYカード決済による投資信託の積立サービスを開始。注目すべきは毎月の積立金額の1%のPontaポイントが付与されること。
さらに投資信託に積立すると、毎月の保有残高に応じて0.24%~0.5%のPontaポイントもたまるので、auPAYカード決済と合わせて「二重取り」も可能です。
ローソンほか多くの店やネット通販で利用できるPontaポイントでの還元は、Pontaポイントのメインユーザーにとって見逃せないサービスですね。
マネックス証券×マネックスカード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 1.10% | |
②つみたてNISA対象銘柄数 | 163 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
〇(1マネックスポイント~) ※1マネックスポイント=1円 ★つみたてNISAは不可 |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) |
マネックス証券では、2022年2月25日からマネックスカードでの投信積立サービスを開始。
注目すべきは、マネックスポイントの付与率が約定金額(積立金額)の1.1%あること。このポイント付与率1.1%は、主要ネット証券の投信積立のクレカ決済サービスで最大です(ゴールドカード、プラチナカードなど除く、2023年3月時点)。
マネックスポイントはamazonギフトカードやTポイント、nanacoポイント、WAONポイント等に交換が可能。また、マネックス証券での投資信託の取引に使用できたりと便利です。
マネックスカードは、マネックス証券に証券総合取引口座がある人を対象にしたクレジットカード。マネックス証券をメインに資産運用を行いたい人は口座を開設し、マネックスカードを作って、投信積立でトクしましょう。
SBI証券×東急カード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 0.25%~最大3.00% ※東急グループのサービス利用状況等に応じて |
|
②つみたてNISA対象銘柄数 | 188 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
× |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) |
SBI証券をメインに使い、かつ東急グループの電車やサービスをよく利用する人は「SBI証券×東急カード」の組み合わせがおすすめです。
同カードで投信積立の代金を決済すると、グループのサービス利用状況などに応じて、0.25~最大3.0%の東急ポイントが貯まります。
クレカつみたてで貯まるポイントとは別に、投資信託の保有残高や資産運用に応じても0.1~0.25%のポイントが貯まるのでさらにお得。
貯まったポイントは、東急グループの商業施設や加盟店などで使えるほか、PASMOにチャージすることも可能です。
tsumiki証券×エポスカード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 0.1%(初年度)~0.5%(5年目以降) | |
②つみたてNISA対象銘柄数 | 4 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
〇(1エポスポイント~) ※1エポスポイント=1円 ★つみたてNISAは不可 |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | セゾン資産形成の達人ファンド |
tsumiki証券では、投資が初めての人のために投資信託の商品ラインアップを魅力ある5本のみに絞っています(うち、つみたてNISA対象は4本)。
年間の積立金額に応じてマルイなどで使えるエポスポイントがもらえます。コツコツ長期投資を続ける人を応援するため、1年目の付与率は年間積立額の0.1%、2年目は0.2%と0.1%ずつプラスされ、5年目以降は年間積立額の0.5%のエポスポイントが付与されます。
なお、エポスゴールドカード、エポスプラチナカードの利用者は積立金額を年間のエポスカード利用額に加算できます。
マルイをよく利用していて、エポスカードをメインにポイントを貯めたい人におすすめです。
SBI証券×タカシマヤカード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 1年目~ 積立金額の0.1% 3年目~ 積立金額の0.2% 5年目~ 積立金額の0.3% |
|
②つみたてNISA対象銘柄数 | 188 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
× |
毎月積立 可能額 |
100円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | SBI・全世界株式インデックス・ファンド (愛称:雪だるま(全世界株式)) |
SBI証券をメインに使い、かつ高島屋をよく利用する人は「SBI証券×タカシマヤカード」の組み合わせがおすすめです。
同カードで投信積立の代金を決済すると、毎月の積立金額に応じて、積立投資開始1年目は0.1%、3年目以降は0.2%、5年目以降は0.3%のタカシマヤポイントが貯まります。
クレカつみたてで貯まるポイントとは別に、投資信託の保有残高に応じても0.1~0.25%のポイントが貯まるのでさらにお得。
貯まったポイントは、高島屋の店舗やオンラインでの買物に利用できます。
スマートプラス(セゾンポケット)×セゾンカード/UCカード | ||
---|---|---|
①ポイント付与率 | 積み立て6回(非連続)の達成で0.1% (過去6回の平均積立額2万円以上:0.2%~5万円以上:0.5%) |
|
②つみたてNISA対象銘柄数 | 2 | |
③便利度 | ポイントの 積立利用 |
〇(100永久不滅ポイント~) ※1永久不滅ポイント=450円 |
毎月積立 可能額 |
1000円~ | |
おすすめ積立NISA銘柄 | セゾン資産形成の達人ファンド |
セゾンポケットは、セゾンカード/UCカードで気軽につみたて投資ができるサービス。投信積立はつみたてNISAにも対応している2本に厳選しています。
月々1000円から積み立てることができ、つみたて6回の累計金額に対し5000円ごとに1永久不滅ポイントが付与(0.1%)。貯まった永久不滅ポイントは1ポイント=450円として100ポイントから投信積立に利用することも可能です。
さらに、過去6回のつみたての平均額が2万円を超えるとポイント付与率が0.2%にアップし、平均5万円を超えると最大付与率0.5%になります(2022年8月積み立て分から)。
この組み合わせは、セゾンカードをメインに永久不滅ポイントを貯めていて、投資を気軽に始めてみたい人に向いているといえそうです。
SBI証券でつみたてNISAをしているが、クレカ払いに変更した月でも買い付けはできる?
毎月の締切日までに設定すれば、翌月第1営業日に買付可能
SBI証券のつみたてNISAでは、現金決済とクレカ決済の併用ができません。そのため現金決済からクレカ決済に変更する場合、設定タイミングによっては変更した月の買付ができなくなります。
クレカ決済に変更する場合、毎月の積立設定締切日までに設定を変更することが必要です。その際、当月分の積立を現金で行いたい場合には、当月分の注文が発注されたあとで、設定を変更したほうがいいでしょう。
なお、三井住友カードの積立設定の締切日は毎月10日、タカシマヤカードは毎月5日となっています(ともに23時50分)。
一般的につみたてNISA口座での投資信託の積立は、口座開設時に設定した銀行口座から自動的に引き落とされます。ですが、銀行口座引き落としではポイントはもらえません。
その点、つみたてNISAの積立資金をクレカ決済できる証券会社を選び、ポイント付与の対象カードで支払えば、金額に応じてポイントがもらえます。
ポイント付与率はもちろんですが、つみたてNISA商品のラインアップにも注目して、自分が積み立てたい投資信託がある証券会社を選ぶことが大切です。
いざ、つみたてNISAを始めよう!と思っても、数ある金融機関の中からどこを選べばよいか迷いますよね。そこで、多くの人に支持されている金融機関を、独自のサービスやおすすめ情報と併せてご紹介します。
SBI証券
松井証券
楽天証券
auカブコム証券
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つみたてNISA(積立NISA)クレジットカード決済おすすめ比較ランキング
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